Türkiye’nin konut finansmanı yapısına ilişkin güncel veriler, 2025 itibarıyla finansman eğilimlerinin belirgin biçimde farklılaştığını ortaya koyuyor. Tapusor.com verileri ve sektörel değerlendirmeler, konut talebinin güçlü seyrini sürdürdüğünü ancak finansman tercihlerinin tamamen yeni bir mimariye dönüştüğünü gösteriyor.
Konut Finansmanında Çok Kanallı Yapı Kalıcı Hale Geliyor
Türkiye’de 2025 yılıyla birlikte konut ediniminde tek kanallı banka kredisi modelinin yerini, farklı finansman araçlarının birlikte kullanıldığı çok kanallı bir sistem aldı. Bankacılık tarafında kredi hacmi yükselirken, yüksek faiz oranları ve krediye erişimdeki seçici sıkılaşma, tasarruf finansmanı yöntemlerine olan ilgiyi tarihsel olarak en üst seviyeye taşıdı.
Sektörel verilere göre:
-
Bankacılık sistemi üzerinden kullanılan konut kredisi hacmi yılbaşından itibaren %34 artarak 642 milyar TL’ye ulaştı.
-
Ekim 2025’te ipotekli satışlar: 23.527 adet (%11,5 artış)
-
Diğer finansman yöntemleriyle yapılan satışlar: 140.779 adet
Bu tablo, alternatif modellerle ilerleyen konut ediniminin artık sistematik bir davranış biçimine dönüştüğünü ortaya koyuyor.
Konut Kredisi Faizlerinde Kademeli Düşüş
Konut kredisi faiz oranları Eylül 2025 itibarıyla:
-
%37–37,5 bandına geriledi.
Haziran ayında %42 seviyesine ulaşan faizlerin kademeli düşüşü, belirli bir kesimin tekrar bankacılık sistemine yönelmesini sağlasa da, finansman cephesinin ağırlığı artık tek bir kaynağa dayanmıyor.
Birinci ve İkinci El Satışlarda Dağılım
TÜİK verileri ışığında ekim ayında:
-
İlk el konut satışları: 54.866
-
İkinci el satışlar: 109.440
-
Yabancılara satış: 2.106
Bu dağılım, yerli talebin finansman çeşitliliğinden en fazla etkilenen segment olduğunu gösteriyor.
Tasarruf Finansmanı Modellerinde Tarihi Büyüme
Tasarruf finansmanı, sektördeki en güçlü genişlemeyi gösteren alan oldu. Sektör raporlarına göre:
-
2024’te büyüme: %298
-
Toplam işlem hacmi: 334,7 milyar TL
-
2025’in ilk yarısında ek büyüme beklentisi: %25
-
Konut edinimindeki pay: %33,6
Bu veriler, tasarruf finansmanının artık ekosistemin temel bileşeni olduğuna işaret ediyor.
Ocak–Ekim 2025’te 1 Milyon 293 Bin 33 Konut Satıldı
2025 Ocak–Ekim dönemi genel konut satış verileri:
-
Toplam satış adedi: 1.293.033
Bu güçlü satış performansı, finansman araçlarının çeşitlenmesinin talebi desteklediğini ve piyasada yeni bir normalin oluştuğunu kanıtlıyor.
Konut Piyasasında Yapısal Dönüşüm: Finansman Davranışı Değişti
Sektör uzmanlarının değerlendirmelerine göre, finansman modellerinde yaşanan çeşitlenme yalnızca geçici bir konjonktürel hareket değil; aynı zamanda yapısal bir dönüşümün başlangıcı niteliğinde.
Öne çıkan tespitler şöyle:
-
Konut finansmanı artık yalnızca banka kredilerine dayalı değil.
-
Hanehalkının risk algısı ve tasarruf eğilimleri finansman tercihlerinde belirleyici hale geldi.
-
Alternatif finansman araçlarına duyulan güven önemli ölçüde arttı.
-
Banka kredileri daha kontrollü fakat sürekliliği olan bir yapı sergiliyor.
-
Tasarruf finansmanı erişilebilirlik açısından daha geniş bir kitleyi kapsıyor.
2026’ya Doğru Yeni Denge Noktası: Hibrit Finansman Modelleri
Tapusor.com’un veri analizlerine göre, 2026’ya yaklaşılırken konut piyasasında sürdürülebilirlik ve denge ancak finansman enstrümanlarının çeşitliliği ile mümkün olacak. Çoklu finansman modelinin merkezde yer aldığı yeni dönemde:
-
Fiyatlamaların daha rasyonel oluşması,
-
Finansmanın planlı şekilde kullanılmaya başlanması,
-
Talebin gelir gruplarına göre daha dengeli dağılması
bekleniyor.
Konutun artık yalnızca bir barınma ihtiyacı değil, aynı zamanda uzun vadeli bir finansal strateji olarak ele alındığı bu yeni dönemde, çok kanallı finansman mimarisi Türkiye konut piyasasının ana yapısını oluşturuyor.
